Gastbeitrag
Klassische Finanzierungprozesse sind bürokratisch und dauern lange. Gerade im schnelllebigen B2C-Geschäft, in dem es um hohe Summen und ständig wiederkehrende Vorgänge geht, ist das untragbar. Vielmehr benötigen Unternehmen individuell, flexibel und schnell die liquiden Mittel. Moderne Technologien wie Blockchain und künstliche Intelligenz können hier helfen: Sie vereinfachen und beschleunigen die Kreditvergabe. Als führender Finanzpartner der Automobil-Industrie hat Auto1 FT die Kreditvergabe daher vollständig digitalisiert.
B2B-Finanzierung verbessert sich drastisch
Jedes Unternehmen, das Erzeugnisse herstellt oder mit Produkten handelt, muss diese vorfinanzieren und Liquiditätslücken überbrücken. Sie entstehen zwischen dem Ankauf und Verkauf an den Abnehmer. Gerade im Handel variiert dieser Finanzierungsbedarf stark. Er kann sich täglich verändern, vor allem aber saisonal. Firmen benötigen deshalb möglichst flexibel und schnell Kredite, um ihren mitunter hohen Lagerbestand zu finanzieren.
Die Praxis sieht jedoch anders aus: Klassische Abläufe in der Kreditfinanzierung beginnen mit einem umfangreichen Antrag, der dann meist manuell vom Finanzdienstleister geprüft wird. Hierbei geht es vorrangig darum, die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu durchleuchten. Oft vergehen allein für diesen Schritt mehrere Tage. Bis das Geld schließlich fließt, ist noch mehr Zeit einzuplanen. Zudem werden Unternehmen bei traditionellen Finanzierungsverträgen oftmals umfangreiche Pflichten auferlegt. Teils werden sie gar zum Abschluss von Rahmenverträgen gezwungen. All dies ist schwerfällig und passt nicht zu Branchen, in denen man tagesaktuell auf Kundenwünsche reagieren und Autos liefern muss. Schließlich geht es nicht um die Finanzierung eines Kraftwerks. Blockchain, Künstliche Intelligenz und automatisierte, digitale Prozesse können diese Defizite jedoch beenden.
Automatisiertes Scoring und Smart Contracts
Unser Kerngeschäft ist die Finanzierung von Gebrauchtwagen, unsere Kunden sind die Händler. Innerhalb von fünf Minuten erhalten sie von uns die Finanzierungszusage und alle dazugehörigen Dokumente – seit unserem Start vollständig digital und seit September sogar als Smart Contract. Wie haben wir das geschafft? Zunächst haben wir Papier konsequent aus den Abläufen verbannt. Hierzu haben wir die gesamte Kommunikation und sämtliche Transaktionen zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer auf eine gemeinsame Internetplattform gehoben. Den wohl größten Hebel zur Beschleunigung der Abläufe bot zudem das komplexe Verfahren der Risikobewertung. Hier war es unser Ziel, Abläufe in hohem Maße zu automatisieren, beispielsweise über digitales Echtzeit-Kontenscoring.
In nur drei Schritten gehen Kunden nun bei uns an Bord. Das funktioniert auch bei kleinen Händlern, so dass wir keinen einzigen von ihnen verlieren. Der Finanzierungsprozess inklusive Zusage auf Fahrzeuglevel klappt nun in weniger als fünf Minuten – ein Epochenwechsel bei der Autofinanzierung. Dafür müssen natürlich Daten und Zahlen vollständig digital verfügbar sein, um den Prozess automatisieren zu können. Dies war das wahrscheinlich größte Stück Arbeit. All dies haben wir soweit perfektioniert, dass das System skalierbar und auf andere Märkte übertragbar ist.
Fazit: Mehrwert für alle Prozessbeteiligten
Im Oktober 2020 ging unsere vollständig digitalisierte und End-to-end-Konzeption ans Netz. Ein knappes Jahr später haben wir die nächste Stufe gezündet. Als führender Finanzpartner der Automobil-Industrie haben wir – wie erwähnt – alle manuellen Eingaben und Papiervorgänge abgeschafft: Sämtliche Dokumente, Dateien und Prozesse rund um die finanzierten Autos basieren nun auf Smart Contracts – und dies über den gesamten Lebenszyklus der Fahrzeuge hinweg. Auto1 FT ist damit der erste Autofinanzierer in Europa, der sein ganzes Ökosystem darauf umstellt. Jedes durch Auto1 FT finanzierte Fahrzeug erhält nun einen Smart Contract auf Basis der Ethereum-Blockchain.
Unsere digitale Lösung bringt enorme Effizienzvorteile für die Autohändler und setzt neue Maß-stäbe in der Mobility-Branche. Der Einsatz von Smart Contracts reduziert den Gesamtaufwand ei-ner Autofinanzierung und deren Dokumentation auf ein Minimum. Er erhöht die Datensicherheit, ist schneller, günstiger und damit höchst effizient. Fehler oder Verwechslungen sind dank der Block-chain faktisch unmöglich. Der Effekt: Mehr Service und Sicherheit für die Autohändler bei gleich-bleibender Benutzeroberfläche und unverändertem Ablauf. Es ist das Banking der Gegenwart und Zukunft – und setzt neue Maßstäbe in der Mobility-Branche. Die Einführung von Smart Contracts ist für Auto1 FT dabei erst der Anfang. Sie erlaubt uns, die Wertschöpfungskette zu erweitern – hin zu innovativen Plattformen, neuen Partnern und Geschäftsfeldern, die wir mit unseren digitalen Prozessen viel leichter erschließen können.
Über den Autor:
Taimur André Rashid ist CEO von Auto1 FT, dem führenden Finanzpartner der Automobil-Industrie. Das 2017 in Berlin gegründete Fintech bietet digitale, schnelle und einfache Finanzierungslösungen für den Gebrauchtwagenmarkt. Das erklärte Ziel des Unternehmens ist die innovative Finanzierung und Unterstützung aller Bereiche der Mobility-Branche weltweit. Vor seiner Zeit bei Auto1 FT arbeitete Taimur in Deutschland für die Solaris Bank, im UK für die Barclays Investment Bank sowie in beiden Ländern für einige Fintechs sowie Standard & Poor’s.
